Организация оплаты товаров в электронной торговле

Процесс оплаты товаров в электронной торговле существенным образом отличается от традиционных торговых сделок. Главным образом отличия заключаются в количестве вариантов реализации процесса оплаты, а также (преимущественно) в необходимости осуществления оплаты до получения товара.

Таким образом, у покупателя отсутствует возможность ознакомиться с качеством товара, его внешним видом до момента оплаты.

Классифицируем всю совокупность вариантов оплаты по степени интенсивности применения интернет-технологий.

1. Отсутствие или частичное применение интернет-технологий (способы оплаты офлайн):

1.1. Оплата наличными при получении товара от курьера. Данный вид оплаты используется в случае доставки товаров курьером. Основными преимуществами данного способа оплаты являются надежность сделки, удобство получения товара. Некоторые интернет-магазины предлагают ознакомиться с качеством товара, полученного от курьера, и в случае отказа от товара по каким-либо причинам покупателю не нужно оформлять традиционный отказ, а можно отдать товар курьеру, не оплачивая. Недостатками данного способа оплаты является высокая стоимость как для торгового предприятия, так и для покупателя.

1.2. Оплата наложенным платежом в почтовом отделении. Данный вид платежа используется в случае доставки товара до почтового отделения и предусматривает использование наличного денежного оборота. Момент оплаты в этом случае совпадает с моментом доставки товара, однако у потребителя отсутствует возможность проверки качества товара до его получения. Преимуществом данного способа оплаты является невысокая стоимость доставки.

Первые два способа оплаты предусматривают проведение платежа в момент либо после получения товара.

1.3. Оплата банковским или почтовым переводом. Данный вид платежа предусматривает частичное использование наличного денежного оборота. Однако отдельными кредитными учреждениями предлагается использование банковского перевода непосредственно со своего счета с помощью личного кабинета, то есть отсутствует необходимость личного присутствия в банке. В этом случае используются необходимые интернет-технологии. Доставка товара осуществляется после отправки квитанции об оплате продавцу.

2. Основывающиеся на применении интернет-технологий (способы оплаты онлайн):

2.1. Эквайринг — это технология оплаты товара с использованием банковских карт и платежных терминалов в торговых либо сервисных организациях и предприятиях. Данный способ оплаты предусматривает различные варианты получения товара: курьером, в почтовом отделении либо в пунктах выдачи товаров (при наличии соответствующего терминала). В этом случае сохраняются те же преимущества, что и при оплате наличными.

2.2. Электронная платежная система — предусматривает осуществление оплаты товара с использованием виртуального кошелька. Популярностью за рубежом пользуются электронные платежные системы WebMoney, PayPal, Qiwi. Появились такие системы и на отечественном рынке. Так, следует отметить “Яндекс.Деньги”, “Единый кошелек”, “КиберПлат” и другие подобные. В этом случае оплата товара осуществляется после оформления заказа и до его получения.

2.3. Банковская карта (кредитная или дебетовая). При данном виде оплаты возникает угроза безопасности выполнения платежа, поскольку вносятся конфиденциальные сведения о банковской карте. Оплата товара, так же как и при использовании электронных платежных систем, осуществляется после оформления заказа, и, как правило, у покупателя отсутствует возможность ознакомиться с качеством товара до его получения.

2.4. Мобильные платежи. Одним из элементов современных платежных систем является использование мобильных платежей. Для реализации данного метода оплаты за рубежом активно используется беспроводная технология встроенной связи в ближнем поле (NFC — Near Field Communication), позволяющая платить за товары и услуги с помощью мобильного устройства. В 2004 г. Philips, Sony и Nokia основали NFC Forum — международную некоммерческую организацию, занимающуюся развитием и стандартизацией технологий NFC. Крупнейшими операторами мобильной электронной коммерции Китая являются Dangdang Mobile, Taobao Mobile, 360buy Mobile. Отечественный рынок мобильных платежей в настоящее время осуществляется на основе платформ существующих мобильных операторов, таких как “МТС”, “Билайн”, “Мегафон”. Однако повсеместное использование мобильных платежей в России сопряжено с трудностями в законодательстве. В частности, с использованием закона о “легализации”. Например, оплата сотовой связи заменяет оплату товаров и услуг при покупках в интернет-магазинах. Соответственно, данная операция может обозначаться как “мнимая сделка”.

Модель процесса оплаты товара представлена на рис.

5.1. Скорость развития электронной торговли предполагает активное использование электронных способов оплаты. При этом такая активность может исходить как от продавцов при наличии реальных возможностей обеспечения надежности проведения трансакций, так и от покупателей в части повышения лояльности к предлагаемым способам оплаты. Сопоставляя по данному критерию российский и зарубежный рынки, следует привести следующие данные .

Из данных, приведенных на рисунке, следует, что до сих пор большой удельный вес в Российской Федерации занимает оплата наличными (38%), в то время как на западноевропейском рынке данный показатель составляет порядка 3%. Данная ситуация обусловливается неразвитостью электронных платежных систем либо системы кредитных и/или дебетовых банковских карт. А ведь денежные средства, быстро поступающие на счета электронных торговых организаций, при оформлении заказа значительно ускоряют оборачиваемость активов, что в свою очередь ведет к повышению эффективности деятельности электронной торговли в целом.

Но, несмотря на все трудности, оплата с использованием интернет-технологий становится все более популярной при приобретении товаров в электронной торговле.

Основными достоинствами оплаты товаров с использованием интернет-технологий являются безопасность проведения трансакций и удобство для пользователя-потребителя. Для банков — сокращение издержек на обслуживание наличного денежного оборота, для электронной торговой организации — увеличение скорости обращения денежных средств и уменьшение вероятности возникновения дебиторской задолженности.