2.2 Порядок выпуска банковских карт ПАО «Сбербанк России»

В 2017 году наибольшую долю (51,2%) в объеме безналичных (розничных) платежей в ПАО Сбербанк  составили переводы физических лиц без открытия банковского счета. Доля же операций с использованием пластиковых карт составила 39,1%, с использованием сети Интернет 9,7%. Банк нацелен на развитие перспективных направлений операций с использованием пластиковых карт и сети Интернет.

С каждым годом ПАО Сбербанк  выпускает все больше пластиковых карт, к ним относятся кредитные и дебетовые. Около 80% выпущенных карт являются дебетовыми, их выпуск по большей части связан с реализацией такого банковского продукта, как зарплатный проект [14]. Рассмотрим динамику пластиковых карт, находящихся в обращении (табл.2) .

Рассмотрим рейтинг кредитных карт в Российской Федерации за 2018 год.

Таблица 3

Рейтинг кредитных карт за 2018 год, млрд. руб.

Банк	Портфель, млрд.рублей	Доля, %
Сбербанк	552,3	42,7
Тинькофф Банк	140,7	10,9
Альфа-Банк	114,6	8,9
ВТБ	110,0	8,5
Русский стандарт	81,6	6,3

Положительная динамика эмиссии платежных карт в 2017 и последующих годах (включая 2018 год) связана с привлечением новых клиентов, чему способствовала оптимизация и совершенствование предлагаемых услуг. В течение года Банк занимался усовершенствованием предоставляемых услуг для действующих держателей карт, за счет проводимых совместно с платежными системами различным маркетинговых мероприятий.

Особенности пользования кредитной картой ПАО Сбербанк  зависят от выбранной карты:

1. Классические карты

Наиболее распространены традиционные пластики международного формата Visa Classic и MasterCard Standard, а также национальной платежной системы МИР. Они носят общее название Классические. Пластики дают возможность оплачивать покупки, не имея наличных денег, переводить суммы на другие пластики, через онлайн-сервисы контролировать счет и проводить банковские процедуры. Таким образом, они призваны экономить время и выполнять различные действия в удобный для себя момент.

Основные условия данных карточных продуктов:

• выбор валюты: рубль, евро, доллар (для МИР только рубли);
• период действия: 3 года (МИР – 5 лет);
• стоимость: 750 рублей в первый период (год), по 450 рублей – последующие;
• оформление в качестве зарплатной;
• возможность получить дополнительные пластики (кроме Классической МИР);
• начисление бонусов Спасибо при покупках – 0,5% от Сбербанка и 20% от партнеров программы;
• наличие защитного чипа;
• использование дистанционных ресурсов Мобильный и Интернет банк;
• возможность подключить систему безопасности 3D-Secure для интернет-платежей;
• использование банкоматов, терминалов для оплат, пополнения баланса, переводов и других операций повсеместно, в т.ч. за границей;
• все Классические пластики оснащены технологией бесконтактной оплаты;
• пластики международных платежных систем можно использовать для платежей за границей (для пластиков МИР такая опция не предусмотрена).

Это не полный перечень всех возможностей классического продукта. С его помощью можно автоматически оплачивать регулярные платежи (мобильные операторы, ЖКХ), используя сервис Автоплатеж. Если за границей потерять пластик, можно получить наличные в экстренном порядке. Также его можно привязать к электронным системам, таким как Яндекс Деньги.

2. Классическая карта с дизайном на выбор

По желанию клиент может оформить классический пластик индивидуального дизайна (опция не действует для продуктов МИР). Банк может предложить до 200 вариантов дизайна.

Аналогичные классические пластики существуют и в кредитной категории. Классические кредитки представлены в двух экземплярах –  VISA и MasterCard Standart.

Они включают практически такой же пакет услуг, как и дебетовые пластики. Условия по ним следующие:

• Кредитный лимит – 300 тыс.руб., в рамках предодобренного предложения – 600 тыс. рублей.
• Льготный срок погашения (без процентов) – 50 дней.
• Процент погашения –  23,9% -27,9% годовых.
• Обслуживание – бесплатное или 750 руб., если оговорен иной размер лимита.
• Выпуска дополнительных пластиков – нет.
• В линейке карточных продуктов МИР кредитки не предусмотрены.

Виды платежных карточек

Выбирая дебетовый продукт и рассматривая, какие карты Сбербанка бывают, фото характеризуют их как нельзя лучше. К тому же, можно воспользоваться предложением и создать продукт в уникальном, неповторимом дизайне, подав соответствующую заявку.

Кроме классических  Сбербанк эмитирует следующие дебетовые пластики:

- Momentum. Моментальные пластики выдаются в течение 10 мин. Предполагает минимальный набор услуг, позволяет расплачиваться, пополнять, переводить деньги. Платы за обслуживание не имеет. Предусмотрено суточное снятие наличных до 50 тыс. руб.(Про карту мгновенной выдачи читайте в нашей статье – Карта Сбербанка Maestro Momentum).

- Карта с большими бонусами. Относится к разряду премиальных продуктов. Годовое обслуживание – 4900 руб. Повышенное начисление Спасибо – 10% от Сбербанка, 20% от компаний-партнеров. Оснащена опцией бесконтактной оплаты.

- Золотые карточки. Представлены тремя платежными системами. Стоимость 3 тыс. руб. в год. Начисление Спасибо – 5% от банка и 20% от партнеров.Суточный лимит по снятию наличных без комиссии – 300 тыс. руб.Клиент использует скидки и предложения по всему миру, получает индивидуальное обслуживание, более высокий уровень защищенности.  (Статья Карта Visa Gold Cбербанк преимущества и недостатки, расскажет детальнее о данном типе пластика).

- Платиновые карточки MasterCard Platinum, Visa Platinum. Стоимость обслуживания  – 4900 руб./100 долл./100 евро в первый год, в последующие – 2500 руб./75 долл./75 евро. Суточный лимит на снятие наличных без комиссии – 500 тыс. руб., в месяц – 5 млн.руб.

- Премиальные пластики Visa Infinite. Предусматривают страховку самого продукта, клиента при выезде за границу и позволяют оформить иные виды страхования. Стоимость обслуживания – 30 тыс. руб. в первый год, в последующих – 20 тыс. руб. Месячный лимит – 30 млн. руб.

- Продукты «Подари жизнь» (Classic/Gold/Platinum) . Для сознательных клиентов. При оплате пластиком 0,3% от суммы покупки перенаправляется на счет благотворительного фонда “Подари жизнь” на лечение детей с тяжелыми или онкологическими заболеваниями. Стоимость годового обслуживания – 1000/4000/15000руб.

-  Аэрофлот (Classic/Gold/Signature). Клиент накапливает бонусы – мили – которые тратит на покупку билетов. Размер начисляемых милей за потраченные 60 руб. по карточке зависит от уровня продукта – 1/1,5/2 мили. Стоимость обслуживания – 900/3500/12000 руб.

- Молодежная. Специальный продукт для клиентов 14-25 лет. По желанию пластик можно оформить с индивидуальным дизайном. Годовое обслуживание обоих пластиков составляет 150 руб.Начисляются бонусы Спасибо, которыми оплачиваются последующие покупки. (Статья Visa Classic от Сбербанка молодежная дебетовая карта, расскажет подробнее о способе оформления банковского продукта).

Пенсионная карточка МИР. Продукт социального направления с бесплатным обслуживанием предназначен для пенсионных и социальных выплат. На остаток начисляются 3,5%. Суточный лимит на выдачу средств – 50 тыс. руб.

Виртуальная. Для онлайн-операций.

На данный момент в банке не производится первичный выпуск дебетовых пластиков ПРО100 “СТАНДАРТ” и ПРО100 “СТАНДАРТ” моментальной выдачи,  а также продуктов формата Maestro и Visa Electron:

• Momentum;
• Maestro Социальная и Студенческая;
• Транспортная;
• Виды кредиток.

Рассматривая, какие бывают кредитные карты Сбербанка, стоит отметить их схожесть с дебетовыми, в таких категориях как Аэрофлот, Подари жизнь. Они также позволяют копить мили или помогать детям соответственно.

Помимо классических кредиток в банке выпускаются другие виды кредитных пластиков с разными суммами лимита и возможностями:

- Momentum. Обслуживание бесплатное, выдается при обращении (за 15 минут). Не требует документов о доходе. Общий суточный лимит – 150 тыс. руб.

- Золотые. Обслуживание бесплатно. По персональному предложению кредитный лимит – до 600 тыс. руб.

- Молодежная. Обслуживание 750 руб. Процентная ставка за использование средств – 27,9%.

- Премиальные World MasterCard Black Edition и Visa Signature. Стоимость обслуживания – 4900 руб. Кредитный лимит – до 3 млн. руб. Процентная ставка – 21,9%.

- Подари жизнь Classic/Gold. До 600 тыс. рублей. Обслуживание будет бесплатным в размере ограничения по пластику, установленного банком исходя из доходов клиента. Ставка – 23,9-27,9%.

- Аэрофлот Classic/Gold/Signature. Стоимость обслуживания аналогична дебетовому варианту. Кредитный лимит – 600тыс./3 млн.

Банк выпускает кредитные карты как без PIN-конвертов, так и с ним в зависимости от карты или варианта получения. Клиент самостоятельно назначает PIN-код по своей карте в момент ее получения в отделении банка.

Дебетовая карта ПАО Сбербанк , как и любого другого банка, является максимально эффективным и удобным способом заменить наличные денег.