Кредитные обязательства

Кредитные обязательства характеризуются доверием управомоченного лица к должнику, проявляющимся в передаче ценностей при отсутствии немедленного встречного предоставления.

В науке и законодательстве выделяются: денежный кредит и коммерческий кредит.

Денежный кредит представляет собой передачу денег или иных заменимых вещей в собственность должнику с обязательством последующего возврата эквивалентного количества денег или вещей.

Коммерческий кредит — это отсрочка исполнения какой-либо обязанности по основному договору (купли-продажи, подряда и пр.). В отличие от денежного кредита коммерческий кредит производен от главного обязательства и является одним из условий его исполнения.

Таким образом, кредитное обязательство можно определить как гражданское правоотношение, состоящее в передаче кредитором должнику денег или вещей, определяемых родовыми признаками, с условием возврата эквивалентного количества денег или таких же вещей либо в предоставлении одной стороной другой стороне правоотношения отсрочки исполнения какойлибо обязанности по договору (уплатить деньги, передать имущество, выполнить работы, оказать услуги).

В зависимости от предмета кредит подразделяется на товарный и денежный.

Товарный кредит выражается в предоставлении каких-либо предметов в натуре. В соответствии со ст. 822 ГК сторонами может быть заключен договор, предусматривающий обязанность одной стороны предоставить другой стороне вещи, определенные родовыми признаками (договор товарного кредита).

Предметом коммерческого кредита являются деньги. В отличие от договора займа коммерческий кредит производится не по самостоятельному договору, а по договорам о реализации товаров, выполнению работ, оказанию услуг. Делается это путем предоставления кредита, в том числе в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ и услуг, если иное не предусмотрено законом.

В зависимости от сроков пользования по всем видам названных договоров кредиты подразделяются на: краткосрочные и долгосрочные.

В зависимости от обеспеченности кредиты подразделяются на обеспеченные и необеспеченные (бланковые или персональные).

В зависимости от заемщиков и цели использования кредиты подразделяются на: государственные, потребительские, промышленные, инвестиционные, кредиты на операции с ценными бумагами, межбанковские, импортные и экспортные и др.

Кредит, в котором заемщиком является государство, традиционно называется государственным займом, а не государственным кредитом.